Browsing by Author "Ojantakanen, Jaakko"

Euroopan talousalueella laillisesti asuville henkilöille taattu oikeus peruspankkipalveluihin perustuu sekä Euroopan unionin lainsäädäntöön että kansalliseen lainsäädäntöömme, jossa kyseinen oikeus oli turvattu jo ennen EU:n asiaa koskevan direktiivin voimaantuloa. Kansallisessa lainsäädännössä pankeille asetettua velvollisuutta peruspankkipalveluiden tarjoamiseen on tarkasteltu ennen kaikkea pankkien omaisuudensuojaan kohdistuvana rajoituksena. Luottolaitos voi laissa määriteltyjen ehtojen mukaisesti kieltäytyä tarjoamasta peruspankkipalveluita henkilöille, jotka ovat YK:n tai EU:n pakotteiden kohteina. Sen sijaan Yhdysvaltojen asettamat pakotteet eivät muodostu kansallisen tai EU- lainsäädännön perusteella hyväksyttäväksi syyksi kieltäytyä näistä palveluista Euroopan talousalueella asuville henkilöille. Tästä huolimatta pankit ovat käytännössä vedonneet riskienhallintasäännöksiin perustellen palveluiden epäämistä Yhdysvaltojen asettamien pakotteiden kohteena olevilta henkilöiltä. Pankit katsovat, että talouspakotteiden noudattamatta jättäminen voi johtaa taloudellisiin seuraamuksiin, jotka Yhdysvallat voi kohdistaa niihin. Tutkimuksen lähtökohtana on, että normikonflikti syntyy pankkien peruspankkipalveluiden tarjoamisvelvollisuuden sekä pankkeihin kohdistuvien riskienhallintasäännösten välillä silloin, kun pankin asiakas on Yhdysvaltojen pakotteiden kohteena mutta ei YK:n tai EU:n pakotteiden kohteena. Tarkastelun painopiste on erityisesti pankkioikeudellisessa ja rahanpesusäännöstöön liittyvissä kysymyksissä. Asiaa arvioidaan kuitenkin myös perusoikeudellisena sekä EU-oikeudellisena kysymyksenä.